嵐縣慧融村鎮銀行

                        0358-2324888

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                        貸款申請

                        貸款申請

                        • 分類:貸款業務
                        • 作者:
                        • 來源:
                        • 發布時間:2019-11-26
                        • 訪問量:91

                        【概要描述】

                        貸款申請

                        【概要描述】

                        • 分類:貸款業務
                        • 作者:
                        • 來源:
                        • 發布時間:2019-11-26
                        • 訪問量:91
                        詳情

                        個人工資賬戶質押貸款操作規程(試行)

                        第一條  為更好地滿足個人信貸需求,擴大個人優質客戶的融資渠道,規范個人貸款業務發展,根據《嵐縣慧融村鎮銀行個人貸款管理暫行辦法》等相關政策規定,制定本規程。

                        第二條  本規程所指個人工資賬戶質押貸款,是指嵐縣慧融村鎮銀行為資信良好的個人優質客戶發放的以個人工資賬戶質押的、以業務經營收入作為還款保障的、用于滿足客戶各種業務經營為用途的貸款。

                        第三條  工資賬戶質押貸款業務開辦的原則是擇優準入、差別授信、動態管理、便捷服務。

                        擇優準入指定位在工作穩定收入穩定單位工作的客戶;

                        差別授信指根據個人客戶薪資收入水平,差別化確定貸款額度;

                        動態管理指強化貸后管理,結合客戶資信狀況變化,及時了解和控制風險;

                        便捷服務指定規程操作,優化流程,提高辦貸效率,使客戶享受更為便利快捷的個貸服務。

                        第四條  貸款對象

                        貸款對象為年滿18周歲且不超過60周歲,具有完全民事行為能力的自然人。

                        第五條 貸款條件

                        具有嵐縣戶口或者在嵐縣工作的單位證明、具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證件;

                        在當地有固定住所或穩定的工作單位;

                        客戶個人信譽良好;

                        借貸人及配偶符合個貸基本規程規定的信用記錄條件;

                        工作年限滿2年,收入穩定具備按期償還信用的能力;

                        申請的貸款用途合理、明確;

                        由我行代發工資的借款人,原則上應以借款人的工資結算賬戶作為還款主賬戶;對于不在我行代發工資的借款人應在我行開立個人結算賬戶。

                        我行規定的其他條件。

                        第六條  貸款用途

                        工資賬戶質押貸款業務必須有明確的用途,嚴禁將貸款用于股市等股本權益類投資或國家有關法律、法規禁止的其他消費、投資行為。

                        第七條  客戶準入

                        工資賬戶質押貸款業務主要面向優勢行業單位的正式在編員工。

                        國家機關具有國家公務員身份的工作人員或財政統發工資的全額事業單位工作人員。

                        國有商業銀行、政策性銀行、全國性股份制商業銀行、郵政、電力公司、煙草公司、三大通訊公司工作人員。

                        全日制中小學正式在編教師。

                        縣人民醫院、縣中醫院正式在編人員。

                        本行認為具有還款能力的其他優良客戶。

                        上述客戶群體可納入工資賬戶質押貸款業務客戶范圍。

                        第八條 貸款期限

                        貸款期限一般為1年以下,最長不超過3年。

                        第九條 貸款額度

                        工資賬戶質押貸款業務貸款額度最低為3萬元,最高不超過30萬元。

                        第十條 貸款利率

                        根據利率定價相關規定雙方協商確定,不低于8.1‰。

                        第十一條 還款方式

                        借款期限在一年以內(含)的,以月付息,可選擇各種還本方式。

                        貸款期限在一年以上的,以月付息,可選擇按月等額本息、等額本金方式分期償還貸款本息,或者部分分期償還部分一次性還本方式。
                         

                        嵐縣慧融村鎮銀行房屋抵押貸款業務操作規程(試行)

                        第一條  為更好地滿足個人客戶信貸需求,提高我行信貸服務水平和市場競爭力,根據嵐縣慧融村鎮銀行個人信貸業務相關政策規定,制定本操作規程。

                        第二條  本操作規程所指房屋抵押貸款業務是指借款人以本人或家庭成員的房產作抵押從本行獲得用于生產經營需求的貸款。

                        第三條  房屋抵押貸款業務開辦的原則是嚴格、便捷、審慎、安全、高效。

                        第四條  貸款限額。用住房抵押的貸款額度原則上單一客戶最高不超過30萬元,商用房抵押的不超過100萬元。

                        第五條  貸款對象。

                        房屋抵押貸款業務的貸款對象原則上是能夠提供符合條件的住房或商業用房作為抵押物的個人客戶。

                        第六條  貸款條件。借款人申請房屋抵押貸款業務除具備《個人信貸業務基本規程》規定的申請人條件外,還應具備以下條件:

                        (一)借款人年齡在18-60歲之間,具有完全民事行為能力,有合法有效的身份證件。

                        (二)能夠提供個人或家庭成員名下合法、有效、足值的房屋產權證作為抵押物,房屋必須具有大產權(大紅本)和經合法轉讓的土地手續;

                        (三)借款人及配偶信用記錄良好。

                        (四)貸款用途合理明確且符合產業政策規定。收入穩定,具備按期償還貸款的能力。在嵐縣慧融村鎮銀行開立個人結算賬戶。符合嵐縣慧融村鎮銀行規定的其他條件。

                        第七條  貸款用途。

                        房屋抵押貸款適用于借款人消費或商業、農業、工業生產經營性資金需求,不得用于國家有關政策和信貸政策禁止的用途。

                        第八條  貸款額度。

                        (一)貸款額度

                        房屋抵押貸款的額度根據“最高抵押額度”進行確定。

                        最高抵押額度:

                        1、最高抵押額度=抵押物價值×抵押率

                        2、抵押物價值原則上根據經客戶經理認定過的評估價進行確認。對于申請授信額度在成交價50%(含)以下的一手住房,可以不進行評估,直接將成交價認定為抵押物價值。但調查人員認為價格明顯不合理的必須進行評估。其他情況房產必須進行評估??蛻艚浝韺Φ盅何镌u估價進行認定的有關規定見第十七條第二款??蛻艚浝韺υu估價值進行認定后,應將評估價分解為購置價和溢價兩部分,即評估價值=購置價+溢價。

                        3、抵押率分兩部分進行確定。對于購置價的抵押率(稱為“基礎抵押率”),住房最高不得超過60%,其中別墅、高檔房和國有劃撥土地上的房屋做抵押物的,抵押率最高不超過55%(其中高檔房的標準由本行根據當地有關部門的規定結合當地實際具體確定)。商業用房抵押率最高不超過50%。溢價部分抵押率(稱為“溢價抵押率”)應在上述最高抵押率基礎上分別降低10個百分點。

                        4、對于評估價低于購置價的,按評估價與基礎抵押率確定最高抵押額度。

                        第九條  貸款期限。

                        (一)以住房為抵押的,貸款期限一般為1年,最長為3年。

                        (二)以商業用房做抵押的,貸款期限最長5年,且需滿足商業用房已使用年限+貸款期限≤30。

                        第十條  貸款利率。貸款利率根據貸款的用途和期限雙方協商確定。 不低于9.3‰。

                        第十一條  還款方式。貸款期限在一年(含)以內的貸款,采用以月結息,到期一次還本方式;期限在一年期以上的,采用分期還款方式(主要選擇等額本息法或等本遞減法),或者以月結息,部分分期償還部分一次性還本方式。

                        第十二條  擔保方式。采用一般抵押擔保方式。  

                        第十三條  抵押物要求。

                        (一)抵押物原則上應為住房、商業用房或商住兩用房作為抵押物。

                        (二)抵押物對應的土地性質須為國有,并且取得房屋所有權證書(大紅本),可以進入房產三級市場交易流通。

                        (三)可以辦理合法抵押,并且未設定其他抵押權。

                        (四)抵押房產的所有權人及共有權人必須是具有完全民事行為能力的人。

                        第十四條  抵押房產價值評估。

                        (一)以住房為抵押的,可采取外部評估或內部評估的方式;以商業用房作抵押物的,必須采取外部評估的方式。外部評估機構必須是我行指定的評估機構,指定的評估機構應具有相當的資質,需本行根據條件選定報請董事長批準方可準入,并實行動態管理。

                        (二)采取外部評估的,貸款調查人員需對評估價值的合理性進行認定??蛻艚浝韺υu估價值進行認定時應重點考慮以下幾個因素:一是房產的購置價格,二是當地房產價格的平均漲幅,三是同類房產的成交均價。房產評估價格不應高于按照購置價格與平均漲幅推算出的價格的一定比例;不應高于同一地段同類房產近期交易均價的一定比例。市場拓展部可參考上述因素確定具體的評估價值認定方法。

                        第十五條  辦理抵押登記。

                        按照貸款額度和貸款期限由有權機關辦理抵押登記,取得《他項權證》。

                        本頁面內容僅供參考,具體業務辦理標準以銀行規定為準。為節約您的時間,請在辦理相關手續前詳細咨詢銀行。

                        如用戶對本條款內容有任何疑問,可撥打客服電話(0358-2324888)進行查詢。

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